傢庭理財策劃方案

篇一：傢庭理財規劃方案

傢庭理財規劃方案

案例一：

陳女士27歲，先生29歲，都在大學工作，結婚已兩年，小孩將於今年11月出生，有住房一套，無按揭。去年購學校提供的經濟適用房一套，公積金按揭30年，30萬元，月供2000元左右，今年年底交付，但由於在小和山，近些年都不打算裝修居住，小孩出生後三年內打算搬去父母傢住，近三年無購車購房計劃。雙方傢庭都沒有負擔。

傢庭財務狀況如下：現有儲蓄28萬元，其中7萬元投資股市，目前虧損2000元，另20萬全部為活期儲蓄，未做任何投資;兩人一年收入為12萬(含公積金);現每個月支出為5900元(其中按揭費用2000元，汽油費1200元，保姆費1200元，其餘1500元，小孩出生後原支出狀況不變，新增費用估計在1000元左右)。

目前單位為事業單位，具體有什麼保險不太清楚;先生已投保大病保險，我沒有購買任何商業保險。根據我們目前的收入和支出情況，希望能為我們傢庭設計一套合理方案;小孩出生後，具體在教育及保險上應如何保障計劃，也是我們目前非常關心的。

傢庭財務分析

(轉自：wWw.bdFqy.com 千 葉帆 文摘:傢庭理財策劃方案)

該傢庭處於發展期，已有較好的傢庭資產基礎，按照理財謹慎性原則對該傢庭進行財務分析及評價：

1.該傢庭成員工作穩定，年收入12萬元，年支出8.4萬，結餘比率為30%，符合中國傳統傢庭的比率。

2.如果該傢庭凈資產達到150萬，投資與凈資產比率為4.7%，遠遠低於正常的20%。應加大投資范圍，提高資產的盈利能力。

3.由於傢庭成員都為事業單位，相對醫療保障較為完善。小傢庭也考慮瞭一定的商業保險，但是不夠全面。寶寶出生後他(她)相應的保障也十分重要。

總而言之，該傢庭收入穩定，積累